Imprese italiane in Brasile: Sistema Bancario e linee di Finanziamenti

Giu 24, 2020

Per le imprese italiane in Brasile è importante parlare di finanziamenti e, per questo, è necessario conoscere un po ‘di più sul sistema bancario.

Il settore bancario brasiliano è composto da una banca Nazionale di Sviluppo Economico e Sociale – BNDES, e di maggior i6mportanza da cinque grandi gruppi bancari, tra cui due di loro sono dello stato, inoltre esistono alcune istituzioni statali d’incentivo e banche medio/piccole più destinate all’investimento.

L’intero sistema viene controllato dal Banco Central do Brasil, che regola le attività delle banche, tutela la salute finanziaria dell’intero paese ed esercita il monopolio dell’emissione monetaria.

Il sistema bancario brasiliano è sicuro, le banche sono patrimonialmente solide, professionali, spendono in tecnologia, sistemi informatici e software, pagano in maniera equa i dipendenti e li motivano tramite incentivi. Tutta questa efficienza però si traduce in costi elevati, che vengono trasferiti sugli utenti, il sistema bancario in considerazione anche del suo carattere oligopolistico, è dunque oneroso.

Una PMI italiana che intenda investire in Brasile deve rivolgersi a una banca brasiliana o a una banca straniera presente sul mercato, che comunque viene regolata dalla Banca Centrale del Brasile.

Un imprenditore italiano che cerchi un contatto diretto con la banca brasiliana incontrerà serie difficoltà, specialmente in ordine all’accesso al credito, purtroppo nonostante il forte investimento in tecnologie le banche brasiliane tutt’ora non sono preparate per trattare il soggetto che abbiano come socio una persona fisica o giuridica straniera.

Avere appoggio da consulenti specializzati per la creazione di un rapporto di fiducia con le banche locali o per strutturare linee di finanziamenti è un sistema di facilitazioni nei contatti con le realtà bancarie locali.

Finanziamenti diretti da Banche Commerciali brasiliane hanno un costo elevato che gira in media fra il 5,5 al 12% all’anno, tale differenza di tasso è dovuta al rapporto che una azienda ha con la banca.  Dovuto all’alto costo una PMI deve cercare accesso al credito di banche statali che hanno linee d’incentivi. Prendiamo come esempio lo Stato di São Paulo che ha la banca Desenvolve São Paulo con linee di credito destinate all’innovazione, ai progetti, al macchinario/tecnologia, fra altri, con durata fino a 10 anni e tassi che possono variare fra 2,5 al 4% a.a.

Inoltre per un’azienda che vende macchinario di alta tecnologia è possibile accedere al FINAME, credito destinato al cliente finale per acquistare macchinario di alta tecnologia erogato dalla BNDES dopo obbedite le esigenze di accreditamento da parte dell’azienda produttrice di tale macchinario.  Questo è senza dubbio il primo fra gli investimenti in cui una PMI italiana avrà bisogno di appoggio da consulenti specializzati per avere accesso.

Soccorso dall’Italia con finanziamenti agevolativi alle imprese italiane in Brasile:

  • Finanziamento agevolato fino a 2,5 m euro da restituire allo 0,067% in 6 anni per aperture di nuovi presidi commerciali (per nuovo si intende non anteriore a 12 mesi) in paesi extra ue (uffici, showroom, flagship, negozi, magazzini) anche tramite accordi di esclusiva con distributori locali o ampliamento / affiancamento di sedi già operative + fondo perduto a breve.
  • Finanziamento calmierato con garanzia MCC fino al 90% a 6 anni in deroga a tutti gli aiuti di stato fino a 5.555.000 euro
  • Finanziamento alternativo a 7/8 anni con investitori istituzionali (CDP) e senza segnalazione centrale rischi.
  • Finanziamento di 400.000 euro allo 0,067% (primi due di ammortamento pari allo 0,67%) da restituire in 6 anni in quanto PMI senza dover presentare alcun progetto + fondo perduto a breve.

Ci sono inoltre misure che erogano senza garanzie da parte della casa madre italiana questi contributi, spesso a fondo perduto:

  • Studi di fattibilità
  • Sviluppo dell’E-Commerce
  • Inserimento in azienda di un Temporary Export Manager
  • Apertura di Strutture Commerciali
  • Programmi di Assistenza Tecnica
  • Rafforzamento per Export (destinato soltanto a PMI)

Noi di GM Venture saremo a vostra disposizione per chiarire e strutturare linee di credito relative alla vostra realtà. Siamo specialisti in imprese italiane in Brasile e possiamo essere il tuo partner ideale per questo momento.

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